Solo 1% de la población tiene acceso a financiamiento bancario en Venezuela, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Condiciones de Vida (ENCOVI 2023), un dato que marca un retroceso histórico frente al 22% con crédito disponible en 2015.

Igualmente, 1% de la población cuenta con ahorros disponibles en cuentas bancarias o cajas de ahorro, un retroceso aún más grave en comparación con el 27% que disponía de estos mecanismos de apoyo en 2015.

El economista y presidente de la Academia Nacional de Ciencias Económicas (ANCE), Leonardo Vera, señala que «el crédito sirve de palanca y de apoyo a la movilidad social. Un crédito educativo, de vivienda y/o de vehículo puede marcar una sustantiva diferencia en el campo de las oportunidades en el transitar o ciclo de vida personal».

En un hilo en la red social X, Vera subraya que «por otra parte, frente a la volatilidad de los ingresos y el riesgo de perder transitoriamente esa fuente (sea por despido, quiebra empresarial, o movilidad en el trabajo), el crédito ayuda a mitigar los impactos sobre las familias».

¿Por qué se destruyó el crédito?

Para Leonardo Vera, presidente de la ANCE, el mercado de crédito fue «destruido» por dos motivos fundamentales:

El economista señala como «problemas gravísimos», en primer lugar, al «pésimo manejo de las reservas internacionales, del mercado cambiario, de la brecha fiscal y de su financiamiento (puramente monetario), que nos llevó a un proceso de cuatro años de hiperinflación, reduciendo con ello el tamaño del sistema financiero y el potencial crediticio».

Y luego cuestionó «la idea de combatir la inflación, entre otras cosas, con el establecimiento de un encaje bancario confiscatorio (de 93% y luego 73%) sobre los depósitos, que dejó al sistema financiero sin recursos para intermediar».

«El crédito a las personas es un aspecto clave y esencial de la inclusión financiera, y la correlación positiva entre PIB per cápita e inclusión financiera ha sido descubierta por varios estudios recientes», señala Vera.

Banca y Negocios